xml地图|网站地图|网站标签 [设为首页] [加入收藏]

您的位置:新莆京娛樂 > 房产中心 > 奥门新萄京娱乐场多地明确房贷利率浮动下限,

奥门新萄京娱乐场多地明确房贷利率浮动下限,

发布时间:2020-03-01 01:10编辑:房产中心浏览(117)

    利率市场化,正在深刻影响你我他。

    距离个人住房贷款利率正式“换锚”,不足一个月时间,各地正陆续明确当地房贷利率加点下限。平稳“换锚”的过程中,购房者如何打算?银行准备得如何?未来房贷利率又将如何变化?   各地陆续公布房贷利率加点下限   自人民银行宣布将贷款市场报价利率作为各银行新发放贷款的主要参考后,个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR。央行明确,自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。   记者从相关部门了解到,目前房贷利率“换锚”工作平稳有序,地方和金融机构正稳步推进明确LPR加点数值、系统升级改造等工作。新的房贷利率定价政策执行后,实际利率水平将较此前基本保持稳定,保障“换锚”前后平稳过渡。   为保障差别化住房信贷政策有效实施,不同于普通新增贷款定价,个人住房贷款利率除了要参考LPR,还要同时受央行的房贷利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。   据了解,目前已有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限,其余地区将于月底前陆续公布。   据了解,目前北京已经明确,首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点,二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算,北京地区个人房贷浮动下限为5.4%,二套房浮动下限为5.9%。   一位在国有大行房贷部门工作的员工告诉记者,改革前北京地区首套房是在4.9%的基准利率上上浮10%,二套房是上浮20%。照此计算,执行北京地区的加点下限后,与改革前的房贷利率水平大体一致。   记者在多地走访时了解到,各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况,较改革前利率水平均未有较大变化,且体现出因地制宜、因城施策。   某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后,该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点,二套房加105个基点;苏州首套房则至少加120个基点,二套房加150个基点。“改革前,苏州首套房在基准利率上上浮25%,二套房上浮30%,执行加点下限后,不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。   “招行深圳地区房贷业务利率已经挂钩LPR,首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点。”一名招商银行的工作人员说。   值得注意的是,不论是央行要求的加点底线,还是地方确定的加点下限,都不是一成不变的。记者从相关部门了解到,未来还将根据房地产市场供需变化和LPR波动情况,对个人住房贷款利率的加点下限进行调整。   购房者趋理性 未现集中申贷   记者走访北京、南京、广东等地多家楼盘,并未发现有大量购房者赶在新政执行前集中购房或申请贷款的现象。   “知道十一过后房贷利率可能会有变化,但从银行和中介反馈的信息看,对购房贷款整体影响不大,我其实更看重房价。”正在南京青奥公园附近看房的胡先生告诉记者。   记者从多地商业银行了解到,近期前来询问房贷利率的客户很多,但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后,房贷增量较前期变化不大,购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。   目前还有不少城市尚未明确当地利率下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示,上海当地LPR加点下限还未确定。总的基调是在“因城施策”的原则下,保证利率定价机制顺利转换,维持上海个人住房贷款利率基本稳定。   上海目前是全国房贷利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到,目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规,首套房贷的折扣利率将难以实现。   上海市奉贤区地铁5号线沿线一处在售楼盘,正在看房的马先生给记者算了一笔账:100万元、期限20年、等额本息还款方式的个人房贷,按8月20日5年期以上LPR计算,相较此前基准利率九五折而言,利息会增加2.55万元。“这个影响不大,我还是会根据自己的实际需要来决定要不要买房。”   融360大数据研究院分析师李万赋认为,用户目前还可在新老合同间进行选择,存在一个心理上的接受时间,考虑到LPR未来下行的市场预期较大,房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。   银行忙推进 细节待明确   新的个人住房贷款利率政策将从10月8日起执行,目前各家银行都在紧锣密鼓地推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。   “目前,我们正在研究房贷利率调整方式、加点数值等实施细节。”中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍,建行正加紧推进业务系统改造,并已指导分行做好LPR利率转换准备工作。   “工行目前正在进行系统测试,9月中下旬可完成该系统支持房贷选择LPR定价的准备工作。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示,工行的个人贷款管理中增加了LPR定价方式,文件将于9月中下旬对全行印发。   李万赋认为,过渡期的试水工作,可以帮助银行在与用户沟通和市场测试方面做好准备,保证房贷市场平稳过渡。   不过,有一些银行基层人员表示,目前过渡期内房贷利率执行的个别细节问题仍待细化。“新利率执行日期到底是以银行签约合同为准,还是以客户购房合同为准,这些细节尚未明确。”一位银行工作人员说。

    从今天开始,新发放商业性个人房贷利率须以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。也就是说,关系千家万户的房贷利率正式“换锚”了,定价基准由以往的基准利率转换为LPR。

    记者从房贷市场的各参与方了解到,虽然定价方式换了,但是房贷利率水平前后变化微乎其微,购房者买房贷款的步伐并未乱。同时各家商业银行也已经做好充分准备,迎接房贷利率新机制切换。

    购房者“画像”:平稳应对 未乱节奏

    目前,我国每个月有几十万笔新增住房贷款,存量则高达6000多万笔。可以说,房贷利率新政关系到千家万户。

    即将迈入而立之年的小田,7月份在父母支持下在深圳市盐田区购置了一处新房,贷款利率较基准利率上浮5%。对于LPR加点的新机制,“没兴趣了解,反正我都已经跟银行签合同了。”小田称。

    北京链家一位工作人员告诉记者,9月底时她有一两位客户走加急通道办理了房贷,按照旧的利率定价办法签订了合同。但是其他的客户依然比较平静,虽然内心有纠结,但是买房的节奏并没有受到影响。

    其实对于购房者来说,最关心的就是“换锚”后利率变化到底大不大。从目前已经公布LPR加点利率的地区看,利率前后变化并不大。

    以北京地区为例,首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。按照9月20日公布的5年期LPR4.85%来计算,首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。

    这一水平,与此前的“老办法”水平基本相当。此前,北京市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%,二套上浮20%。以4.9%的贷款基准利率计算,上浮10%为5.39%,上浮20%为5.88%。

    再如深圳,首套和二套房贷利率分别不得低于相应期限LPR加30个基点和60个基点,据此计算,利率分别为5.15%和5.45%。这与此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差别也不大。

    记者了解到,房贷利率的下限水平并非是一成不变的,会根据各地区房地产市场形势变化以及LPR波动情况进行调整。业内资深人士告诉记者,从个人住房贷款的供求关系来说,整个贷款市场的资金变化是考虑供求关系的重要因素,但并非全部,既要考虑到住房市场的变化、住房信贷供需的变化,还要服从于行业的调控需求,然后再做考量和决定。多种因素共同作用,来决定“因城施策”政策的利率下限的变化。

    银行“速写”:胸有成竹 准备就绪

    商业银行切换至以LPR为定价基准加点形成的个人房贷利率机制,需要从制度、合同、系统等多方面进行准备。

    记者获悉,从8月下旬开始,相关商业银行就积极修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训。记者与多家商业银行个金部确认,切换的准备工作已经就绪。

    一家国有大行的个贷部负责人介绍,该行前期做了六方面工作,包括研究制定业务的实施细则、修改贷款合同、系统改造、全面推进部署、组织员工培训、做好客户的咨询工作等,相关工作已经于9月下旬准备就绪。

    另一家国有大行相关工作人员告诉记者,该行希望为客户提供的房贷服务是保持平稳的,希望现有的业务惯例也能够保持平稳,尽可能让客户感受到改变的仅仅是利率计算方法;也不要因为“换锚”,让客户为何时买房贷款感到焦虑。

    政策期待:购房者教育应加强

    资本市场一直在强调“投资者教育”。记者在采访的过程中感受到,随着利率市场化进程的加快,“购房者教育”也应该跟进。

    大多数的购房者,面对“房贷利率以LPR为定价基准加点形成”这个消息,可能是“一脸懵”。“LPR是个啥?LPR变动去哪里查?怎么确定给我的加点数?”这是来自北京的一位购房者发给记者的“灵魂三问”。

    小现象里其实透露大问题,即普通的老百姓对于房贷以LPR为基准加点这种新的定价机制并不太了解。

    这一问题将很快得到解决。央行此前要求,银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务。记者从商业银行获悉,不少银行已经研究梳理了政策的宣传素材、客户的问答题库等,已经完成了政策过渡期间客户答疑工作的准备。链家一位工作人员也告诉记者,此前门店经理组织了解读和培训,公司也下发了相关资料。

    关键词阅读:房贷利率 LPR

    本文由新莆京娛樂发布于房产中心,转载请注明出处:奥门新萄京娱乐场多地明确房贷利率浮动下限,

    关键词: 新莆京娛樂